comment cela fonctionne, qui peut le demander et qui contacter

Née comme un service supplémentaire pour des biens de valeur significative, la vente à tempérament est devenue une partie intégrante de la méthode de vente de biens et services sur le marché actuel. Dans de nombreux cas, l'achat par tranches d'un actif permet au consommateur d'obtenir un prix réduit, mais oblige celui-ci à payer des intérêts qui, au moment de la stipulation du contrat, ne sont souvent pas perçus dans leur intégralité par l'intéressé. En outre, les versements peuvent échapper au contrôle du consommateur, qui peut ne pas être au courant de son propre statut de la dette. Le consommateur est donc convaincu qu'il est capable de faire face à tous les financements, mais en réalité dans de nombreux cas la situation est très différente et le consommateur n'est pas objectivement en mesure de faire face à toutes les dettes contractées: c'est ce qu'on appelle le «surendettement».

Qu'est-ce que le surendettement?

Comme mentionné dans l'art. 6 paragraphe 2 lettre A de la loi 3/2012, le surendettement est «la situation de déséquilibre persistant entre les obligations assumées et les actifs qui peuvent être facilement liquidés pour les respecter, ce qui détermine la difficulté importante à remplir ses obligations, ou l'incapacité définitive de les remplir régulièrement « ; par conséquent, le capital de l'emprunteur n'est pas réellement suffisant pour faire face à toutes les obligations souscrites régulièrement.

Dans le cas où vous vous trouvez dans une telle situation, vous pouvez demander à l'établissement bancaire de confiance ou à tout établissement bancaire sur le marché, le hypothèque de consolidation de dettes, ou un prêt qui regroupe tous les versements des prêts ou hypothèques ouverts jusqu'à ce moment en un seul versement et remplace les créanciers par un seul créancier. Le versement de l'hypothèque de consolidation de dette sera moindre à la somme des versements existant jusque-là.

Quels sont les avantages d'une hypothèque de consolidation de dette?

  • La possibilité de n'avoir à faire face qu'à un seul versement représente un avantage pour l'emprunteur, car l'un est synonyme d'une échéance mensuelle unique, donc d'un avantage d'organiser vos dépenses.
  • Le versement du prêt de consolidation elle est inférieure à la somme des versements des prêts ou hypothèques contractés précédemment. Cela apporte une plus grande liquidité à l'emprunteur.
  • la la durée d'une hypothèque de consolidation est plus longue que celle de tout prêt personnel, permettant ainsi de réduire encore le versement.
  • Le prêt de consolidation peut fournir des liquidités supplémentaires, donnant ainsi la possibilité à l'emprunteur non seulement d'éteindre tous les prêts contractés jusqu'à ce moment, mais aussi d'avoir un liquidité immédiate.
  • Exigences pour demander une hypothèque de consolidation de dette

    Comme toutes les hypothèques sur le marché, le prêt de consolidation de dettes a également des conditions d'entrée pour le demandeur. L'exigence de garantie est la posséder une propriété par le demandeur. La propriété doit être la première maison du demandeur, donc la maison dans laquelle il vit. Avoir une résidence secondaire ou un terrain n'est pas une situation équivalente. Le demandeur doit être ponctuel avec les versements des échéances des autres prêts jusqu'à la signature du contrat de prêt de consolidation. Aussi le demandeur ne doit pas être un mauvais payeur quand la banque réalisera le CRIF.

    Les autres exigences qui peuvent être demandées par l'institution bancaire sont le contrat de travail permanent pour au moins six mois et un âge d'enregistrement entre 18 et 86 ans. Compte tenu de la situation d'endettement dans laquelle le demandeur peut se trouver, il est nécessaire d'agir en temps utile car les délais d'approbation de la demande de prêt de consolidation vont de 2 à 3 mois.

    Quels sont les types d'hypothèque de consolidation?

    Le prêt de consolidation de dette est divisé en trois catégories spécifiques:

  • Prêts hypothécaires et prêts de consolidation hypothécaire;
  • Prêt de consolidation hypothécaire seulement;
  • Hypothèque de consolidation de dettes avec liquidités supplémentaires.
  • Prêts hypothécaires et prêts de consolidation hypothécaire: c'est une hypothèque pour remplacer les hypothèques précédentes, elle a un coût plus élevé que l'hypothèque pour l'achat de la première maison par exemple. En fait, face à un remplacement de prêt pouvant aller jusqu'à 7 ans, l'hypothèque peut durer jusqu'à 30 ans. À l'extinction de l'hypothèque, la somme dépensée par l'emprunteur sera beaucoup plus élevée que celle demandée au moment du financement.

    Prêt de consolidation de prêt uniquement: c'est un produit obsolète. Actuellement, les nouvelles lois ont relevé le plafond des prêts personnels à 75 000 €.

    Hypothèque de consolidation de dettes avec liquidités supplémentaires: avec ce type de produit, le demandeur peut disposer d'une liquidité immédiate, en plus de l'extinction des prêts accordés.

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