Consolidation de dettes: c'est pourquoi ce n'est pas pratique

La consolidation de dettes est la pratique par laquelle un nouveau prêt est conclu qui a pour objectif de rembourser deux ou plusieurs prêts souscrits par le passé pour n'en avoir qu'un seul. Avant de plonger tête baissée dans ce type de prêt, cependant, il est nécessaire d'évaluer sa commodité et d'essayer de comprendre s'il est si utile ou si, à la place, cela ne vaut pas la peine d'y penser.

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Comment fonctionne la consolidation de dettes?

Ce prêt particulier fonctionne comme ceci:

  • une personne a souscrit plus d'un prêt par le passé et se retrouve aujourd'hui confrontée à des mensualités dont le montant est particulièrement élevé et qui rencontre une certaine difficulté économique;

  • vous ne pouvez plus payer votre dette sans problème et vous ne voulez pas risquer de vous retrouver dans le registre des mauvais payeurs;

  • vous vous rendez dans une banque ou une société financière (même différente de celles dont vous êtes déjà client) et demandez l'ouverture d'un crédit de consolidation de dettes;
  • ce nouveau prêt aura exactement le montant égal à la somme de toutes les dettes en cours;
  • les anciens prêts seront éteints et ne devront être couverts que;
  • la tranche de ce nouveau prêt sera plus faible car la durée de consolidation de la dette sera plus longue
  • La consolidation de dettes est-elle vraiment si pratique?

    À première vue, il semble que la consolidation de dettes soit une solution très pratique car elle vous permet d'alléger la charge mensuelle des versements que vous devez payer et, par conséquent, de réserver un certain budget pour faire autre chose.

    Il faut dire que pour ceux qui sont dans une situation temporaire de difficultés financières, la consolidation est la bonne solution si vous ne voulez pas risquer de vous inscrire comme mauvais payeur dans le registre du CRIF, mais cela ne veut pas dire que c'est une solution parfaite, en car il a aussi ses inconvénients.

    Pourquoi ne pas choisir la consolidation de dettes?

    Quelles sont les raisons pour lesquelles la consolidation de dettes ne doit pas être choisie? Pourquoi avons-nous dirigé cet article "c'est pourquoi la consolidation n'est pas pratique"?

    Les frais engagés pour ouvrir les autres prêts sont perdus

    Tout d'abord, un certain montant de frais d'ouverture et de surcoûts (ceux qui aboutissent au TAP), ainsi que la police d'assurance risques-emploi (obligatoire dans le transfert du cinquième ). Tous ces coûts qui ont été encourus avec les prêts d'origine seraient tous perdus, car la stipulation de la consolidation de la dette implique d'avoir à supporter tous les coûts accessoires classiques d'un nouveau prêt.

    Une difficulté économique doit être prévue

    En matière de consolidation de dettes, il faut considérer que la demande ne doit pas être faite lorsqu'une ou deux échéances de prêt n'ont pas été payées, mais avant d'arriver à cette situation.

    Le non-paiement d'un seul versement conduit la banque ou la société financière à entamer la procédure de déclaration auprès de Crif, vous risqueriez ainsi de devenir de mauvais payeurs. Dans l'affirmative, l'accès à la consolidation de dettes est interdit (il existe évidemment des exceptions possibles car c'est l'institution bancaire qui décide toujours d'accorder ou non un prêt).

    Ici, donc, pour pouvoir emprunter, la consolidation, qui a été créée spécifiquement pour aider la personne à remettre en place des situations économiques autrement complexes, ne peut pas être demandée au moment où elle a le plus besoin (lorsque les versements ne peuvent plus être payés) mais seulement plus tôt, avec pour conséquence que l'on doit anticiper et essayer de comprendre qu'il y aura de futures difficultés ou impossibilités de payer sa dette.

    La consolidation de dettes est un prêt accordé à des sujets en difficulté économique temporaire, mais toujours fiable. Ce type de financement ne prévoit pas la présentation de garanties particulières (généralement avec une seule signature), donc si une personne n'a pas été en mesure de payer le financement précédent, elle est donc un mauvais payeur, sans doute ne pourra-t-elle même pas payer ce nouveau prêt, qui donc est refusé (savoir quoi faire en cas de refus de prêt et quelle est la libération).

    Vous payez plus d'intérêts

    La consolidation de dettes implique d'allonger la durée du prêt, par conséquent aussi les intérêts qui seront payés jusqu'à la fin seront plus importants (une durée plus longue correspond toujours à une dépense plus élevée). De plus, si vous payez un prêt avec un bulletin postal, vous finirez également par avoir plus de frais pour le bulletin lui-même.

    Pour mieux comprendre cette concession, il faut considérer que chaque tranche mensuelle est composée d'un principal et d'un intérêt. La partie capital est la partie du capital remboursé, la partie intérêts représente le produit de la banque. Lors des premiers versements de remboursement, la personne devra payer une part d'intérêt plus élevée que le principal. Par exemple, sur un versement de 500 euros, 450 euros seront des intérêts et seulement 50 euros du capital. Vers la fin, cependant, c'est exactement le contraire qui se produit.

    Cela nous fait comprendre que si la consolidation est demandée après 20 versements, par hypothèse, une grande partie des intérêts aura déjà été payée. L'ouverture d'un nouveau crédit nous fait pratiquement partir de zéro, du moins en ce qui concerne le plan d'amortissement et le coût des intérêts.

    En bref, il est vrai que vous pouvez diluer les versements et payer des montants mensuels inférieurs, mais il est également vrai que le coût total du prêt sera plus élevé.

    C'est un peu comme une couverture "trop ​​courte", quelque part où il faut céder.

    source

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