Consolidation de dettes, quand vous avez besoin d'un prêt pour …

Dans certains cas, suite à un changement des conditions économiques ou en raison de la gestion bureaucratique complexe des relations avec les établissements de crédit, le consommateur peut ressentir le besoin de redéfinir certains détails des prêts déjà obtenus. Dans ces situations, la consolidation de dettes peut être une solution viable, car, d'une part, elle permet d'obtenir des liquidités supplémentaires et, d'autre part, elle peut conduire à une simplification significative du point de vue des pratiques à traiter.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

Techniquement, la consolidation de dettes est un produit financier (comparable à un prêt réel non finalisé) qui vous permet de «consolider» les dettes contractées par le biais d'autres hypothèques et prêts. En pratique, le consommateur qui a déjà contracté d'autres prêts? dont les versements soutenez-vous? il obtient une nouvelle somme prêtée par une institution financière et l'utilise pour régler sa situation antérieure, ouvrant une nouvelle branche de financement.

Il s'ensuit donc que les avantages que la consolidation de dettes offre aux consommateurs sont essentiellement de deux types: – elle peut être utilisée pour prolonger la durée du prêt déjà en place et donc alléger le montant des différentes tranches; – elle peut être utilisé comme un outil permettant de regrouper davantage de prêts antérieurs (au cas où ils prévoient la clause de remboursement anticipé) et de maintenir en vie une seule relation avec un même établissement de crédit, unifiant plusieurs versements en un seul versement.

Comment ça marche?

Pour profiter de la consolidation de dettes, le consommateur doit conclure un accord avec une institution financière. Ce dernier, après la conclusion du contrat, procède généralement à l'extinction des dettes en cours par le contractant, les répartissant sur un nouveau projet de financement caractérisé par des délais plus longs et des tranches plus légères (l'objectif est de permettre le retour dans des conditions plus faciles pour le consommateur).

Afin d'unifier les échéances, la typologie des dettes passées n'a pas d'influence, ni si elles ont été stipulées avec des états financiers différents. En Italie, la consolidation de dettes permet d'obtenir un prêt jusqu'à 30 mille euros remboursable en un temps maximum 120 mois.

À qui est-il accordé?

De toute évidence, avant d'accorder un prêt pour la consolidation de la dette, les institutions financières procèdent à une évaluation de la solidité financière du demandeur. Les trois facteurs qui déterminent l'octroi ou non du prêt sont: les politiques de risque de l'établissement, le niveau de revenu et la solvabilité du demandeur En ce qui concerne les politiques de risque, il est nécessaire de souligner comment, dans l'évaluation des demandes, chaque institut applique ses propres critères sur la base des données statistiques en sa possession, afin de maintenir les insolvabilités en dessous d'un certain niveau.

Le niveau de revenu du demandeur est souvent décisif parmi les éléments qui déterminent la décision du prêteur. Plus le revenu du consommateur est élevé et plus le rapport entre le salaire du demandeur et la tranche de remboursement est faible, plus les chances d'octroi du prêt sont grandes. Enfin, l'élément déterminé est l'évaluation qui l'institution financière respecte la solvabilité du demandeur. Les établissements de crédit, pour chaque demande, estiment les niveaux de risque associés, sur la base des rapports de crédit fournis par les centres de risques. S'il n'y a aucun rapport sur les «antécédents de crédit» du demandeur, il est plus facile pour tout de se dérouler sans heurts.

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