Consolidation de dettes, qui peut demander

La consolidation de dettes se produit lorsque quelqu'un obtient un nouveau prêt pour rembourser une série de petits prêts, dettes ou factures sur lesquels il effectue actuellement des paiements. Ce faisant, ils réunissent toutes ces dettes en un seul prêt combiné à un seul versement mensuel. Puisqu'il s'agit de regrouper plusieurs dettes et de les combiner en un seul prêt, cela s'appelle la «consolidation». C'est pourquoi il est appelé prêt de consolidation de dettes.

En fait, il est techniquement impossible de combiner les prêts et de les fusionner. Chaque prêt a ses propres taux d'intérêt et conditions de remboursement. Chacun d'eux est essentiellement un contrat dans lequel vous empruntez de l'argent et acceptez ensuite de le retourner pour une période de temps avec des paiements préétablis.

Un prêt plus important pour consolider vos dettes

Donc, pour combiner ou consolider vos dettes, vous devez en fait obtenir un nouveau prêt plus important puis utilisez l'argent gagné pour rembourser tous les petits prêts que vous souhaitez consolider. Les gens utilisent des prêts de consolidation de dettes pour consolider des prêts plus petits, des soldes de cartes de crédit, des découverts, des factures et même des prêts quotidiens.

Les prêts de consolidation de dettes sont émis par les banques, les coopératives de crédit et les sociétés financières. Il existe également des programmes de remboursement de la dette pour les personnes qui ont du mal à rembourser leurs dettes, ce qui consolide efficacement tous les paiements de la dette en un seul paiement.

Le conseil est important dans ces cas

Si vous avez des doutes, Remcasa.it fournit des conseils gratuits d'un expert en crédits et dettes, car avant de continuer, il est toujours recommandé de consulter un spécialiste comme ceux de notre équipe.

Les raisons pour lesquelles les gens obtiennent des prêts de consolidation de dettes

Les gens obtiennent des prêts de consolidation de dettes pour diverses raisons:

  • simplifier leurs finances. Au lieu d'avoir de nombreux paiements de dette à suivre et à payer à temps chaque mois, ils n'en ont plus qu'un; cela peut leur faire économiser de l'argent en réduisant le taux d'intérêt. Pour ce faire, il rembourse une dette à taux d'intérêt élevé avec un prêt de consolidation de dette à taux d'intérêt inférieur (à condition que l'on puisse obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation à faible taux d'intérêt);
  • cela peut vous faciliter la vie avec un paiement mensuel plus petit. Cela peut être vrai si vous consolidez à un taux d'intérêt inférieur ou si vous avez une période plus longue (période d'amortissement) pour rembourser le prêt;
  • peut rembourser sa dette plus rapidement. Cependant, cela ne fonctionne que si vous obtenez un taux d'intérêt plus bas et que votre paiement mensuel actuel de la dette est pratiquement égal à votre dette mensuelle actuelle. De cette façon, le paiement mensuel de la dette (principal) peut être payé dans une plus grande mesure, car l'argent est consommé par les intérêts dans une moindre mesure.
  • Un prêt de consolidation de dette est-il une bonne idée? Quels sont les avantages et les inconvénients?

    La réponse dépend de votre situation, mais pour répondre correctement à cette question, nous devons d'abord vous présenter le côté négatif caché des prêts de consolidation que beaucoup de gens ne voient pas avant qu'il ne soit trop tard.

    L'inconvénient de la consolidation de la dette est qu'elle peut tromper et promouvoir des habitudes financières malsaines. Lorsque les gens consolident leurs dettes, ils se sentent souvent très bien dans leur peau et dans leurs finances. Ils sont heureux d'avoir agi pour leur dette. Ils savent qu'ils ont fait un pas intelligent en réduisant les intérêts qu'ils paient, et leurs finances sont beaucoup plus faciles à gérer avec un paiement mensuel. Plusieurs fois, ce paiement mensuel est inférieur aux paiements précédents, alors maintenant ils ont plus d'espace dans leurs finances et un peu plus d'argent à dépenser. La vie semble maintenant beaucoup plus facile.

    Le problème est que beaucoup de gens obtiennent des prêts de consolidation de dettes parce qu'ils ont dépensé plus qu'ils ne gagnent. Au lieu de se rendre compte qu'ils ont trop dépensé et de créer un plan pour se remettre sur la bonne voie, ils aggravent leur situation financière en continuant à dépenser plus qu'ils ne gagnent. À long terme, le prêt de consolidation ne fait que les mettre dans une situation financière pire car ils ont accumulé de nouvelles cartes de crédit et / ou lignes de crédit qu'ils doivent payer chaque mois en plus du paiement du prêt. Toute cette dette peut également avoir un impact sur leur crédit et leur capacité à se qualifier pour un autre prêt de consolidation de dettes.

    Ne laissez pas cela vous arriver aussi. Créez un budget aujourd'hui et assurez-vous de dépenser moins d'argent chaque mois que vous n'en gagnez.

    Comment les taux d'intérêt sont déterminés par les banques et les sociétés financières pour les dettes de consolidation

    Les taux d'intérêt pour les prêts de consolidation de dettes sont principalement déterminés par deux facteurs: votre pointage de crédit et la garantie que vous pouvez offrir pour le prêt. Votre pointage de crédit représente la probabilité statistique que vous serez en mesure de rembourser une dette comme stipulé dans votre accord initial signé avec un prêteur (si vous remboursez finalement une dette en totalité, mais que vous êtes en retard sur une série de paiements, alors techniquement ce n'est pas le cas vous avez remboursé comme convenu et cela aura un impact sur votre pointage de crédit). Plus votre score est élevé, plus un prêteur peut être sûr que vous rembourserez une nouvelle dette sans problème.

    La seule garantie qui intéresse les banques ou les coopératives de crédit est quelque chose qui peut être converti en espèces rapidement et facilement. La plupart du temps, il s'agit d'un bien immobilier ou d'un véhicule plus récent. Si votre cote de crédit est élevée, vous pourrez peut-être vous qualifier pour un prêt non garanti d'une banque ou d'une caisse populaire et vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt décent. Cependant, si votre pointage de crédit est trop bas, vous ne pourrez pas bénéficier d'un prêt à faible taux d'intérêt, même si vous pouvez offrir une bonne garantie.

    En règle générale, plus la garantie que vous pouvez offrir pour un prêt est élevée, meilleur est le taux d'intérêt que vous obtiendrez. Grâce à notre consultation gratuite, nous pouvons recommander la meilleure solution pour vos besoins.

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