Consolidation de la dette: est-ce possible si je suis déclaré?

la consolidation de dettes c'est un moyen de rembourser toutes vos positions de dette existantes, en les consolidant, en fait, dans un nouveau prêt, avec un seul versement mensuel à payer. La consolidation de dettes est en somme une solution de refinancement.

Le recours au prêt de consolidation est une option à envisager, si vous souhaitez réduire les mensualités des prêts en cours, ainsi qu'obtenir éventuellement des liquidités supplémentaires.

En termes simples, la consolidation de la dette s'adresse aux personnes qui ont contracté plusieurs prêts et qui souhaitent les rembourser avec un nouveau prêt unique.L'avantage est que le nouveau versement unique sera plus léger que la somme des versements en cours. , aura des taux d'intérêt similaires ou inférieurs et permettra de diluer davantage le remboursement de la dette au fil du temps.

En pratique, plusieurs dettes d'un montant inférieur sont combinées, avec des échéances courtes et des taux d'intérêt moyens-élevés dans une dette unique d'un montant évidemment plus élevé, sur une échéance à long terme, de sorte que vous pouvez payer un versement mensuel d'un montant inférieur à à la somme des versements des prêts précédents, pour une période plus longue.

L'objectif est donc de rendre les remboursements de la dette plus durables, en simplifiant et en allégeant le fardeau de la dette.

Le montant pouvant être obtenu varie évidemment en fonction de la situation de chacun et il est également possible d'obtenir un montant restant en liquidité supplémentaire.

La durée du prêt de consolidation peut varier de quelques années à un maximum de vingt ans, soit 240 mois.

Qui peut emprunter la consolidation de dettes

Le prêt de consolidation de dette peut être demandé par: 1. Employés, publics et privés 2. Retraités (INPS et INPDAP) 3. Indépendant, si la consolidation est requise au moyen d'un prêt personnel ou d'une hypothèque4. Si vous n'avez pas de chèque de paie ou de pension, ou en tout cas vous n'avez pas de revenu régulier, il est évidemment plus difficile d'obtenir le prêt, mais vous pouvez fournir une garantie et permettre une évaluation approfondie de votre situation financière, pour remédier au problème. De cette façon, même les mauvais payeurs, les manifestants, les chômeurs et les travailleurs précaires peuvent obtenir le prêt.

Caractéristiques du prêt pour consolidation de dettes

Les principales caractéristiques du prêt de consolidation de dettes sont résumées ci-dessous:

1. Durée moyenne-longue2. Taux d'intérêt similaire ou inférieur à la dette d'origine 3. Court terme des dettes d'origine

Les dernières années ont vu une augmentation exponentielle du recours au crédit de consolidation de dettes, ceci pour toute une série de causes parmi lesquelles se distingue le recours de plus en plus fréquent, pour les raisons les plus disparates (achat de mobilier, voiture, électroménager). ), aux crédits à la consommation, caractérisés par des taux d'intérêt moyens élevés, ou à l'utilisation des cartes de crédit dites renouvelables qui permettent d'accumuler de très grandes positions d'endettement, avec des taux d'intérêt très élevés et donc difficiles à éteindre.

Les différentes formes de prêt de consolidation de dettes

Voyons ci-dessous quelles formes le prêt de consolidation de dettes peut réellement prendre:1. Prêt personnel: il s'agit d'un type de prêt assez difficile à obtenir, car il n'est lié à aucune forme de garantie. Il est également généralement désavantageux car il est grevé par des taux d'intérêt assez élevés. En général, il ne dépasse pas un montant de 30 000 euros et ne dure pas plus de dix ans.2. Hypothèque pour consolidation: c'est une forme de prêt plus sûre pour la banque, car elle implique une hypothèque sur une propriété en garantie. Pour cette raison, il peut permettre au décaissement de la disomme d'être assez cohérent avec des taux d'intérêt plus bas. Lorsque la banque autorise la fermeture d'un compte bancaire, elle peut être illégitime et considérée comme "simulée" 3. Transfert du cinquième: c'est la forme la plus utilisée: elle implique généralement des taux d'intérêt relativement bas, une durée moyenne à longue et peut être obtenue même si dans le passé elle a été signalée comme mauvais payeur ou s'il y a eu des difficultés dans tous les cas.

conclusions

Le prêt de consolidation de dette représente sans aucun doute une solution intéressante pour tous ceux qui, ayant accumulé au fil du temps, un assez grand nombre de «petits prêts», souhaitent les regrouper en un seul prêt en une seule tranche, en obtenant des avantages, comme la possibilité pour payer un acompte moins lourd, profiter d'un taux d'intérêt plus avantageux et diluer le remboursement de la dette dans le temps.

Cependant, cette solution n'est pas toujours réalisable, ou à tout le moins, elle n'est pas aussi avantageuse qu'elle peut paraître à première vue.

En fait, il est nécessaire de vérifier tous les accords de prêt que vous avez l'intention de résilier par le biais du prêt de consolidation de dette, car ils peuvent ne pas inclure la clause de remboursement anticipé et, par conséquent, en fait, il serait impossible de les éteindre par consolidation.

De la même manière, ils pourraient prévoir ladite clause, mais en même temps prévoir le paiement d'une commission d'extinction: dans ce cas, la commodité du prêt de consolidation de dette dépendrait strictement du montant de cette commission par rapport aux économies réelles qui seraient obtenues demander un prêt de consolidation de dettes.

De toute évidence, la décision la plus sage, en plus de celle de toujours prêter attention à toutes les clauses des contrats de prêt que nous signons, doit être accompagnée dans le choix de la meilleure méthode pour gérer votre endettement par un consultant expert qui vous aide à trouver le solution optimale.

Consolidation de dettes: est-ce possible si je suis signalé comme un mauvais payeur?

Dans l'hypothèse où nous aurions de nombreuses dettes et donc de nombreux versements mensuels, il est probable que nous soyons surendettés.

Au départ, l'idée principale qui vous assaille est de pouvoir effectuer une consolidation de dettes afin de payer un seul versement mensuel pouvant regrouper toutes les dettes.

Souvent, cependant, en raison de retards de paiement, il a été signalé comme mauvais payeur et il est donc impossible de trouver une banque prête à tout refinancer.

Cependant, il existe d'autres solutions pour atteindre le même objectif, encore moins chères et plus efficaces.

En cas de difficulté, il est en effet possible de vérifier s'il y a des anomalies dans le calcul des intérêts appliqués par les sociétés financières. En cas de résultat positif, un litige pourra être engagé afin de bloquer l'action de la société financière et réussir ensuite, après la déchéance de la garantie à terme, à clore les positions de la manière suivante:

  • solde et extrait, qui prévoit le paiement d'un montant inférieur en une seule solution ou en quelques versements
  • renégociation des échéances, afin de réduire le montant de l'acompte mensuel
  • Dans les deux cas, vous obtenez une remise sur le montant total à retourner à la société financière. Évidemment, avec le solde et l'extrait, il est plus facile d'obtenir un rabais important, car le paiement doit être effectué rapidement, mais avec la renégociation et les économies, vous pouvez allonger considérablement le plan de remboursement sans payer d'intérêts supplémentaires.

    Si vous vous trouvez en difficulté avec la banque ou la société financière, vous pouvez demander une consultation gratuite en écrivant en détail votre situation et en laissant vos données sur www.debitobancario.it/contatti ou en écrivant un e-mail à info@debitobancario.it

    Selon votre situation, nous vous donnerons les bons conseils pour résoudre votre problème.

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