Consolidation de prêts hypothécaires, prêts, liquidité

L'hypothèque de consolidation de dettes est la solution idéale pour joindre une hypothèque, des prêts et disposer de liquidités supplémentaires pour résoudre vos difficultés économiques en un seul versement avec un montant inférieur, surtout si vous ne pouvez plus payer les versements. Qu'y a-t-il à savoir?

  • Prêts hypothécaires de consolidation hypothécaire, prêts et apport de liquidité: qu'est-ce que c'est?
  • Hypothèques de consolidation hypothécaire, prêts, liquidités: quand en faire la demande?
  • Hypothèques de consolidation hypothécaire, prêts, liquidités: que considérer?
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  • Prêt de consolidation de prêt, prêt hypothécaire et liquidités supplémentaires: combien obtenez-vous?
  • Hypothèque de consolidation de prêts, hypothèque et liquidités supplémentaires: tableau
  • la hypothèque de consolidation de dettes est une solution de financement unique pour résoudre les difficultés économiques dues aux multiples mensualités à payer. Avec cette solution de financement, il est en effet possible de combiner tous les versements en un seul versement qui comprend tous les prêts, mais en réduisant le montant payé précédemment et en étendant le plan d'amortissement.

    La consolidation de la dette hypothécaire peut être appliqué aux prêts personnels et aux hypothèques en cours, permettant également d'obtenir une somme liquide supplémentaire pour couvrir d'autres dépenses entrantes. Voyons ensemble les détails de ce type particulier de financement qui peut être demandé pour réduire le montant de la dette mensuelle créée par plus d'un prêt pouvant inclure un prêt ou une hypothèque: voici toutes les informations pour le demander, évaluer ses avantages et ses inconvénients en frais.

    Hypothèques, prêts et apport de liquidité pour la consolidation hypothécaire: QU'EST-CE QUE C'EST?

    L'hypothèque de consolidation de dettes est un nouveau financement. L'établissement bancaire proposant ce produit financier évalue le montant total que le client qui souhaite accéder à cette solution de prêt personnel n'a pas encore payé et pour combien de temps (le plan d'amortissement). Après une première évaluation de la somme mensuelle totale à payer, la somme de l'acompte que la personne peut effectivement payer mensuellement sur une base régulière est évaluée pour améliorer sa situation économique.

    L'Institut bancaire calcule le montant maximal transférable de la rémunération du client et organise un nouveau versement sur la base d'un nouveau plan de remboursement. Avec l'hypothèque de consolidation de dettes, vous en aurez une paiement mensuel seulement qui comprend tous les prêts en cours, en prenant la plus longue période de l'un des prêts pris comme plan d'amortissement. Avec ce type de nouveau prêt, il est possible de revoir son état et son équilibre économique et de payer régulièrement les échéances dues.

    Prêts hypothécaires de consolidation hypothécaire, prêts, liquidités: QUAND LE DEMANDER?

    La consolidation hypothécaire doit être demandée dans le moment où vous vous rendez compte que vous vous endettez. Cette solution de refinancement ne peut, en effet, être acceptée par les clients qui n'ont pas déjà encouru de pénalités pour non-paiement, majorations ou faisant l'objet d'une poursuite en insolvabilité. Les prêts et hypothèques de consolidation hypothécaire vous permettent de revoir votre situation économique dans le quand il est difficile de payer tous les mensualités mais pas lorsqu'une action en insolvabilité a déjà commencé.

    Prêts hypothécaires de consolidation hypothécaire, prêts, liquidités: QUE CONSIDÉRER?

    Le premier facteur à considérer avant de demander une hypothèque de consolidation, tant pour les prêts en cours que pour votre hypothèque, est le régime de taux d'intérêt appliqué. Il ne fait aucun doute que le taux de cette forme de refinancement est plus élevé que les autres formes de prêt personnel, mais vous permet de changer et d'améliorer votre situation économique sans encourir de pénalités. Le montant mensuel total qui serait payé en comptant tous les versements est renégocié, c'est-à-dire que la somme mensuelle que le client peut réellement payer en fonction de la situation financière actuelle est recalculée; il réduit le montant total et l'insère en un seul versement avec un calendrier de récupération plus long.

    VEUILLEZ NOTER: considérez que si vous avez différents prêts en cours ou si vous avez souscrit une hypothèque pour l'achat d'une première maison et un prêt pour payer le montant demandé par la Banque pour le dépôt et les taxes, le plan d'amortissement initial est très long (jusqu'à 40 ans pour certains types d'hypothèque) mais peut encore être redéfini raison de leurs ressources financières.

    Prêts hypothécaires de consolidation hypothécaire, prêts, liquidité: TYPES

    Sur le marché financier, il existe différents types de consolidation de dette en fonction de l'objectif pour lequel ils sont choisis. Normalement, vous pouvez choisir entre trois types d'hypothèque de consolidation en ce qui concerne le nouveau prêt que vous avez l'intention de demander et les formes de prêt que vous avez en cours:

  • consolidation hypothécaire pour prêts et hypothèques;
  • consolidation hypothécaire pour les prêts personnels;
  • consolidation hypothécaire pour les prêts, les hypothèques et les liquidités supplémentaires.
  • Prêts hypothécaires et prêts de consolidation hypothécaire: CARACTÉRISTIQUES

    Il s'agit de la solution hypothécaire de consolidation la plus courante, celle pour laquelle un client demande une hypothèque et un prêt personnel pour l'achat de la première maison. En effet, la Banque pour l'acceptation de l'hypothèque d'une propriété paie jusqu'à 80% du coût total de la propriété et cela signifie que pour acheter, rénover et récupérer un immeuble il faut avoir 20% manquant supporter les frais globaux des interventions et les frais supplémentaires, ou les taxes et les frais de notaire pour l'acte de vente et la même documentation pour la souscription de l'hypothèque.

    Si vous n'avez pas la somme de 20%, vous pouvez demander un autre prêt personnel (nécessaire si vous avez la possibilité que ce deuxième prêt soit accordé). Ici, le client qui a l'intention d'acheter une maison a souscrit simultanément une hypothèque et un prêt personnel; aura deux versements mensuels à payer qu'ils pourraient devenir grand avec la prise en charge d'autres dépenses (pensez, par exemple, à la naissance d'un enfant, à un enfant qui s'inscrit à l'université, à l'achat nécessaire d'une voiture, etc.). La solution pour résoudre ce type de situation financière imprévue consiste à choisissez des prêts de consolidation hypothécaire et des hypothèques, permettant de combiner le montant des deux échéances en une seule échéance mensuelle, calculée sur la base du montant maximum transférable sur la base de sa rémunération et de ses dépenses totales, avec une extension du plan d'amortissement.

    Hypothèque et consolidation de prêt hypothécaire: TABLEAU

    Pour mieux comprendre et résumer la solution de consolidation hypothécaire pour les prêts et l'hypothèque, il est recommandé de respecter également le tableau suivant dans lequel il est proposé simulation de difficultés financières lors du paiement du premier prêt immobilier et d'un prêt personnel:

    CONSOLIDATION ET PRÊTS DU MONTANT DU PRÊT DE FINANCEMENT COURANT

    PRÊT PERSONNEL
    200 EURO
    INSTALLATION RÉDUITE

    PRÊT
    450 EURO
    PROLONGATION DU PLAN DE REMBOURSEMENT

    MONTANT TOTAL DES VERSEMENTS MENSUELS
    650 EURO
    400 EURO

    Consolidation des prêts pour les prêts: CARACTÉRISTIQUES

    C'est là solution la plus répandue chez les jeunes ou les jeunes couples, celle d'avoir plus de prêts en cours, en particulier de petits prêts qui, au moment de la souscription, prévoient de petits versements mensuels, de petits montants, certains même à taux zéro, mais qui, réunis, constituent une somme globale qui très souvent pourrait entraîner des difficultés économiques. Ce sont précisément les prêts en petits versements confortables qui rendent le service si attrayant et si simple en apparence à payer, mais à la fin du mois, lorsque trois ou quatre versements doivent être payés, le montant est élevé.

    Le prêt de consolidation de prêts vous permet uniquement d'évaluer la somme totale de tous les prêts personnels en cours, de calculer un seul versement mensuel soutenable par le client et d'allonger le plan d'amortissement. Dans le cas des prêts personnels uniquement, l'extension des versements et l'extension du plan de remboursement est plus faisable par rapport à l'hypothèque qui comprend déjà une très longue période. Habituellement, cette forme de petit prêt personnel ne dure pas plus de 5 ans, donc si vous prolongez le plan de remboursement à 10 ans, ce n'est pas si grave.

    Prêt de consolidation de prêts: TABLEAU

    Pour mieux comprendre, voir également le tableau ci-dessous qui résume les principales caractéristiques du solution de consolidation hypothécaire pour les prêts, avec un simulation de trois prêts en cours:

    CONSOLIDATION ET PRÊTS DU MONTANT DU PRÊT DE FINANCEMENT COURANT

    PRÊT PERSONNEL I
    100 EURO

  • INSTALLATION RÉDUITE;
  • PROLONGATION DU PLAN DE REMBOURSEMENT.
  • PRÊT PERSONNEL II
    150 EURO

    EMPRUNT PERSONNEL III
    200

    MONTANT TOTAL DES VERSEMENTS MENSUELS
    400 EURO
    200 EURO

    Prêt de consolidation de prêts, hypothèque et liquidités supplémentaires: CARACTÉRISTIQUES

    La solution hypothécaire de consolidation de dette pour les prêts, l'hypothèque et avec l'ajout de liquidités supplémentaires a les mêmes méthodes de refinancement exposé ci-dessus avec les deux formes de consolidation. De plus, il y a le demande de somme supplémentaire pour supporter les dépenses supplémentaires survenues à la suite de la signature de l'hypothèque, du prêt personnel ou d'un autre prêt.

    Ce type de consolidation hypothécaire évolue cependant calcul et versement différents des mensualités. Si vous demandez l'ajout d'un montant liquide, la Banque qui accorde ce type de prêt rassemble le montant de tous les versements restants et ajoute la liquidité requise; sur la base du montant total, il recalcule le prêt et définit la durée du plan de remboursement.

    Prêt de consolidation de prêt, hypothèque et liquidité supplémentaire: REFINANCEMENT

    Le crédit de consolidation constitue un refinancement dans lequel la somme totale de la dette résiduelle est entièrement recalculée sur la base d'un plan de remboursement plus long. Cela signifie que pour contracter un nouveau prêt personnel, il faut être en règle avec le paiement des paiements. Pour être clair, vous ne pouvez pas demander l'un des solutions de consolidation de prêts et d'hypothèques si vous n'avez pas été régulier avec le paiement des acomptes.

    La consolidation mutuelle permet de consolider, rassembler en un seul versement, tous types de prêts personnels contractés, du transfert du cinquième aux petits prêts rechargeables. Cependant, il y a le fait que, lors du calcul de la somme résiduelle de tous les prêts, prêts personnels et hypothèques, le montant maximum doit être soutenable sur la base de son propre salaire. En fait, il n'est pas dit qu'un montant très élevé, surtout s'il s'agit de la consolidation d'une hypothèque et d'un prêt personnel, est accepté par l'institution bancaire.

    Prêt de consolidation de prêts, hypothèque et liquidités supplémentaires: AVANTAGES

    L'opération de consolidation de crédit est économiquement viable si vous avez vraiment des difficultés à payer les mensualités pour des raisons qui concernent la production de revenus et que vous avez un réel besoin de réduire le montant global des mensualités. Dans toutes les autres situations, il est préférable de réévaluer son style de vie et ses dépenses dans le budget familial, car cette forme de refinancement pourrait également consister en une augmentation significative du taux d'intérêt: il en résulterait le versement d'un capital beaucoup plus définitif élevé par rapport à ce qui avait été conclu précédemment.

    VEUILLEZ NOTER: avec la signature du prêt de consolidation c'est leUne institution bancaire doit rembourser toutes ses dettes, ou de payer les sommes restantes aux établissements de crédit; un nouveau prêt unique est stipulé auprès de la même banque: la consolidation hypothécaire, avec un taux d'intérêt différent par rapport à l'objet de la consolidation.

    Prêt de consolidation de prêt, prêt hypothécaire et liquidités supplémentaires: COMBIEN OBTENEZ-VOUS?

    Une deuxième possibilité de contracter un nouveau prêt pour regrouper tous les versements en un montant inférieur est la possibilité obtenir différents montants de liquidité en fonction de leur rémunération, tout en respectant toujours le montant maximum transférable. Il convient de rappeler, en effet, que lors de la signature du prêt, par exemple, le montant maximal transférable avait déjà été calculé sur la base du chèque de paie en question. Même avec la demande de consolidation hypothécaire, cette somme maximale doit être respectée, car elle n'est pas soutenable pour l'utilisateur qui demande le nouveau prêt (considérez qu'il est déjà en difficulté économique avec des prêts plus en cours).

    Hypothèque de consolidation de prêt, hypothèque et liquidités supplémentaires: TABLEAU

    Sur la base des lignes générales de montant de liquidité supplémentaire avec une demande de prêt de consolidation, il est possible obtenir de 10% à 20% de la somme du crédit résiduel requis. L 'le montant est ajouté à la somme résiduelle de tous les prêts courants et les prêts hypothécaires et est réparti sur les versements avec un plan d'amortissement plus élevé. Pour mieux comprendre et résumer, observez également le tableau suivant:

    PRÊTS CONSOLIDATION PRÊTS, PRÊT, LIQUIDITÉ MONTANT MENSUEL VERSEMENT LIQUIDITÉ

    RÉDUCTION MENSUELLE DE L'ACQUISITION ET MONTANT SUPPLÉMENTAIRE
    MONTANT TOTAL DE TOUT LE FINANCEMENT ACTUEL
    10-20% DU CAPITAL DE LA CONSOLIDATION

    Consolidation de prêts hypothécaires, prêts, liquidité
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