Devis de consolidation de dette

Index du contenu

Obtenez un Devis de consolidation de dettes c'est la première étape à franchir pour mettre de l'ordre dans vos finances. Il arrive souvent que, pour diverses raisons, nous nous retrouvions avec plus de financement en cours: que faire? La consolidation de dettes est un outil créé spécifiquement pour fusionner en un seul versement soutenable tous les prêts avec amortissement continu, simplifiant énormément la vie. Voyons alors quelles sont les caractéristiques particulières de ce produit financier, qui est proposé par la majorité des établissements de crédit opérant en Italie, et comment obtenir un devis pour évaluer la commodité des conditions appliquées.

La consolidation de dettes, ce que c'est

la consolidation de dettes il a été introduit relativement récemment par le marché financier, afin d'éviter un endettement excessif des familles italiennes. Cet outil consiste

en un seul prêt qui regroupe toutes les dettes en cours, vous permettant de payer un versement unique pour un montant mensuel inférieur, en prolongeant la période de remboursement et en appliquant un taux d'intérêt soutenable, afin de mieux gérer la dette, qui pèsera ainsi moins sur le budget familial.

avantages

Il y a plusieurs i avantages de la consolidation de dettes, qui vous permet de combiner plusieurs prêts en un seul versement:

  • Simplification de l'amortissement de la dette
  • Combinaison de financements également très différents les uns des autres
  • Moins de risques d'oublier les délais
  • Réduisez le montant du versement
  • Taux d'intérêt plus bas
  • Prolongation de la période de remboursement
  • Possibilité d'obtenir des liquidités supplémentaires
  • Évitez d'être signalé à Crif, le registre des mauvais payeurs
  • Comment demander un devis de consolidation de dettes

    Avant même d'instruire la pratique, il est bon d'obtenir un Devis de consolidation de dettesEn effet, il est encore préférable de disposer de plusieurs cotations de divers établissements de crédit et sociétés financières, afin de pouvoir évaluer les conditions appliquées avec une attention particulière aux taux d'intérêt TAN et APR. Ou utilisez les comparateurs en ligne pour voir instantanément les meilleures offres du moment.

    Vous pouvez également demander le consolidation de dettes en ligne réduire considérablement les temps d'attente et ainsi obtenir plus rapidement le prêt nécessaire.

    Les conditions d'accès au financement

    Tout le monde ne peut pas accéder au prêt de consolidation de dettes, mais certaines exigences sont requises. Pour être considéré comme un client potentiellement financable, l'établissement de crédit doit évaluer que le demandeur n'entraîne pas de risque financier, c'est pourquoi les facteurs suivants entrent en jeu:

  • La relation entre les revenus et les mensualités doit être durable
  • Garantie d'un chèque de paie ou d'une pension
  • A défaut, un garant peut être requis comme protection supplémentaire
  • Ne pas avoir de rapports comme mauvais payeur
  • Il peut parfois arriver qu'une institution demande la signature d'une lettre de change pour tout ou partie du prêt, alors qu'en général une hypothèque sur un bien n'est pas fournie comme garantie contre le risque d'insolvabilité, sauf s'il s'agit d'un prêt de consolidation de dettes.

    Les documents à présenter

    La documentation à soumettre pour obtenir le prêt de consolidation de dette prévoit:

  • Copie du document d'identité
  • Carte santé ou code fiscal
  • Fiches de paie ou fiche de pension
  • Décomptes éteints
  • Les comptes d'extinction sont le moyen par lequel la nouvelle banque ou institution financière peut calculer la dette résiduelle qui doivent être remboursés aux créanciers initiaux et servent de base pour déterminer le montant du prêt à octroyer à titre de consolidation de la dette.

    Comment fonctionne la consolidation de dettes

    Après avoir demandé l'estimation du prêt de consolidation de la dette, évalué la commodité et ouvert l'enquête préliminaire, le prêt est accordé en cas de résultat positif, qui peut également inclure liquidité supplémentaire en plus de l'encours de la dette à rembourser. Avec consolidation de dettes

    nous comptons sur un seul établissement de crédit ou une seule société financière pour rembourser les dettes, avec un seul versement à payer. Le prêt a un taux fixeet la période de récupération peut être prolongée jusqu'à 120 mois (180 pour l'amortissement mutuel). La durée plus longue permet de maintenir le versement mensuel du remboursement plus bas et donc plus durable

    Comment évaluer la commodité

    Face à une estimation préalable de consolidation de la dette, il convient d'évaluer la commodité de l'offre en observant notamment le détail de deux pourcentages représentant le taux d'intérêt, à savoir:

  • TAN (Taux annuel nominal), qui indique la valeur en pourcentage de la portion d'intérêt appliquée au remboursement du prêt
  • avril (Taux effectif mondial annuel), qui indique la valeur en pourcentage de toutes les dépenses liées au remboursement du prêt
  • En particulier, la valeur de l'APR est déterminante pour comprendre à quel point les offres de financement sont avantageuses: plus cette valeur est faible, plus les coûts pour le débiteur sont faibles. Dans l'accord de prêt, il est également nécessaire d'évaluer certaines conditions particulières appliquées (telles que le taux de défaut) et toute couverture d'assurance supplémentaire, qui peut également peser lourdement sur le coût global du prêt.

    Un meilleur prêt ou hypothèque comme consolidation de la dette?

    Ce sont deux outils liés, mais ce qui différencie le consolidation de prêts et de prêts hypothécaires, en plus de la présence d'une hypothèque sur une propriété, elle est également donnée par le montant nécessaire, afin d'évaluer lequel des deux est le plus avantageux. D'une manière générale, nous pouvons convenir que

    le prêt de consolidation de dettes est le meilleur outil numérique de 5.000 à 10.000 eurostandis que les prêts de consolidation de dettes sont moins chers à partir de 30 000 €. Nous vous rappelons également qu'avec l'hypothèque il est possible de prolonger le plan d'amortissement jusqu'à 180 mois (ou 3 ans) pour les montants inclus entre 60 000 et 80 000 euros.

    Ensuite, il y a des situations où le prêt de consolidation de dettes n'est pas l'outil le plus adapté, surtout pour des chiffres très modestes: par exemple si on a affaire à un prêt en cours en dessous de 2500 € il est plus avantageux d'en demander un autre financement à taux zéro l'éteindre, permettant ainsi d'obtenir une baisse d'intérêt.

    Consolidation de dettes pour les mauvais payeurs

    Comme nous l'avons souligné dans le chapitre consacré aux exigences, ceux qui sont déjà signalés comme protestataire ou mauvais payeur a du mal à accéder à un outil tel que la consolidation de dettes, en raison du risque élevé d'insolvabilité. La seule solution pour ceux dans cet état

    c'est d'en demander un cession du cinquième, qui est le seul prêt qui puisse être financé car il y a une garantie de chèque de paie ou de pension, et l'amortissement est effectué au moyen d'une déduction directe sur les revenus perçus. Mais seuls ceux qui sont retraités ou qui ont un contrat de travail permanent peuvent accéder à l'affectation du cinquième. Vous pouvez également essayer de demander la consolidation par un tiers garant d'une solide solidité et fiabilité.

    Quand il est opportun de demander une consolidation de dettes

    Nous avons vu comment évaluer la commodité de cet instrument financier sur la base des conditions financières appliquées que nous pouvons analyser en un devis de prêt, et sur la base du montant nécessaire. En général, nous pouvons dire que

    la consolidation de dettes est utile lorsque vous avez beaucoup dettes avec taux d'intérêt élevés, donc en combinant tout en un seul versement, il est possible de réduire le fardeau de la dette avec un taux d'intérêt potentiellement plus bas.

    Il est cependant important de calcul des versements évaluer l'utilité effective de la consolidation: par exemple si l'acompte était en tout cas très élevé, ou atteignait la limite maximale du montant entre le pourcentage de l'acompte et le revenu, généralement fixé à 30%, ne serait pas très pratique. Par ailleurs, il faut garder à l’esprit que la durée de l’amortissement est très importante, ce qui entraîne un versement inférieur mais aussi un augmentation des coûts à long terme. En outre, si dans cette longue période de temps les dettes se contractent, l'avantage de la seule échéance à considérer dans la consolidation des dettes cesse également.

    conclusions

    la consolidation de dettes il a sans aucun doute des avantages et des inconvénients comme tout produit des marchés financiers: il semble trivial de le dire, mais l'idéal serait de ne pas se retrouver dans la condition d'avoir trop de prêts à gérer tous ensemble, puis de recourir à des outils comme celui-ci pour éviter d'être incapable de soutenir le amortissement et se retrouver dans le registre des mauvais salaires. La consolidation de dettes est très pratique à certains égards, mais elle représente un engagement onéreux sur une longue période.

    Le conseil est de toujours effectuer une comparaison de plusieurs estimations de prêts de consolidation de dettes d'évaluer non seulement les taux appliqués mais aussi tous les frais et charges présents, tels que ceux de commission, pour l'encaissement des acomptes, l'envoi des relevés bancaires annuels, les charges fiscales, les frais d'assurance, etc. . Et ne négligez pas l'opportunité d'explorer d'autres solutions, peut-être même avec l'aide d'un consultant, afin de choisir la meilleure solution pour vos problèmes spécifiques en fonction des possibilités disponibles.

    Devis de consolidation de dette
    4.9 (98%) 32 votes