Prêt de consolidation de dettes, de quoi il s'agit, comment il fonctionne et quand …

quoi

Tout le monde ne sait pas ce qu'est un prêt de consolidation de dettes. Ce n'est pas un prêt commun comme le prêt personnel classique même s'il appartient à cette grande catégorie.

Le prêt de consolidation de dette est en fait un prêt qui peut être sollicité par une entité privée pour remplacer un ou plusieurs prêts déjà remboursés.

Il s'agit donc d'un système qui permet au débiteur qui paie deux ou plusieurs mensualités de prêts différents de pouvoir rejoindre les dettes et de payer une seule mensualité. La consolidation de la dette a donc pour objectif de regrouper davantage de prêts de manière à ce que l'acompte qui sera versé chaque mois soit unique et éventuellement inférieur à ce que le débiteur paie actuellement.

la prêts de consolidation de dettes il s'agit donc de prêts sur mesure pour éteindre toutes les lignes de crédit en cours et demander des liquidités supplémentaires.

Il s'agit donc d'un prêt personnel accessible à un sujet qui a déjà un financement en cours et qui se charge donc de payer deux ou plusieurs mensualités. Il peut arriver que lorsque plusieurs prêts personnels soient déjà ouverts, le montant des versements à payer puisse commencer à être plus élevé que prévu. Le prêt de consolidation de dettes est utilisé pour cette même raison: il est utilisé pour soulager le débiteur de payer des versements mensuels trop chers.

exemple

Clarifions ce qu'est une consolidation de dettes avec un exemple pratique. M. Mario a acheté un réfrigérateur en plusieurs fois et le rembourse en payant 80 € par mois. Il a également acheté un ordinateur portable avec un prêt et le rembourse par tranches de 90 € par mois. M. Mario paie également le prêt auto en plusieurs versements de 400 € par mois.

Pour Mario, la situation est devenue un peu lourde à supporter puisqu'il se retrouve obligé de payer un acompte de 80 € pièce, un de 90 € et un de 400 € pour un total de 570 €.

Mario décide donc de demander un plan de consolidation de dettes qui lui permettra, à travers un nouveau prêt, de combiner tous les anciens prêts personnels et également de demander de nouvelles liquidités.

Mario pourra alors demander l'extinction des anciens prêts, il pourra demander 1000 € en espèces comme nouvelle liquidité et tout rembourser avec un versement mensuel de 300 €.

De cette façon, M. Mario se retrouvera à payer un versement mensuel inférieur, plus facile à rembourser et cela profitera certainement à son budget familial. Il dispose également de nouvelles liquidités qu'il peut utiliser à sa guise.

N'est-ce pas encore clair? Regardons un autre exemple simple. M. Luigi veut acheter de nouveaux meubles et décide d'acheter la cuisine et le salon de sa maison en dépensant 5 000 €. Il décide de financer l'intégralité de la somme et de payer 150 € par mois. Quelques mois plus tard, M. Luigi décide d'acheter une nouvelle voiture. Son coût est de 18 000 € et Luigi conclut la transaction en finançant à nouveau la totalité du montant, établissant un versement mensuel de 300 €. Actuellement, M. Luigi paie deux mensualités, la première à partir de 150 € et la seconde à partir de 300 €, pour un total de 450 € par mois. Jusqu'ici tout va bien, mais à un moment donné, Luigi et sa femme sont nés ont un nouveau bébé et de nouvelles dépenses commencent à arriver.

Les acomptes à payer commencent à être trop élevés et un peu de liquidité serait nécessaire pour faire face à toutes les dépenses à venir. Les prêts de consolidation de dettes sont exactement ce que M. Luigi a raison pour l'instant. Il sera donc possible de rembourser les prêts précédemment ouverts en les fusionnant en un seul versement mensuel d'un montant plus léger.

Si pour le moment Luigi paie 450 € par mois avec le nouveau prêt de consolidation de dettes, il sera possible de baisser le montant de l'acompte. Par exemple, le nouveau versement mensuel peut être de 200 € et donc le montant à payer chaque mois, étant plus petit, permettra à Luigi de vivre sa vie avec plus de tranquillité d'esprit, sans se soucier des petites dépenses imprévues qui, surtout avec un enfant, peuvent arrivent vraiment tous les jours.

Mais la commodité des prêts de consolidation de dettes ne s'arrête pas là, en fait il y a la possibilité de demander des liquidités supplémentaires. Des liquidités peuvent donc être demandées, par exemple 1 000 €, en plus du montant déjà prévu des prêts combinés. Dans ce cas, encore une fois pour donner un exemple, le paiement mensuel à payer pour M. Luigi pourrait être de 250 €. Grâce aux prêts de consolidation de dettes, Luigi pourra non seulement payer 200 € de moins par mois pour rembourser ses dettes, mais il pourra également bénéficier d'un nouveau prêt personnel de 1 000 €.

Comment ça marche

Le prêt de consolidation de dette est utilisé par les sujets qui, après avoir ouvert davantage de prêts, ont réalisé qu'ils ne pouvaient plus payer tous les versements avec sérénité et préfèrent donc opter pour une nouvelle solution: un nouveau prêt personnel qui clôturera tous les anciens prêts les fusionnant en une seule nouvelle tranche, avec un montant plus pratique.

Avec la consolidation de la dette, il sera également possible de demander des liquidités supplémentaires. Ainsi, ceux qui ont déjà un financement en cours et qui ont besoin d'un nouveau prêt personnel peuvent essayer la voie de cette ligne de crédit.

De quoi a-t-on besoin pour les demander? Demander un prêt qui profite de la consolidation de dettes est très simple. Il sera nécessaire de présenter à l'établissement de crédit sa propre pièce d'identité qui a cours légal (donc non expirée), le code fiscal (la carte de santé sera également très bien), un document de revenu (fiche de pension, modèle unique ou chèque de paie) et toute la documentation relative aux anciens prêts.

À ce stade, il est nécessaire de spécifier que:

  • Certains établissements de crédit n'effectuent l'opération de consolidation de la dette que si tous les anciens prêts ont été ouverts dans leur établissement;
  • D'autres prêteurs proposent également des prêts de consolidation de dettes à ceux qui ont d'anciens prêts groupés ouverts auprès de différentes banques.
  • Toutes les demandes ne sont pas satisfaites. Il faut se rappeler qu'il s'agit de la demande d'un nouveau prêt personnel et que donc le choix d'approuver ou de ne pas approuver la demande appartient à l'institution bancaire.

    Comment le demander

    la prêt de consolidation de dettes il est demandé par ceux qui ont déjà plusieurs prêts en cours et qui souhaitent les combiner en un seul nouveau prêt avec un versement plus pratique.

    La consolidation de la dette est donc un moyen de sortir de l'emprise des paiements dans lesquels le client aurait pu trébucher en ouvrant plus d'un prêt puis en se retrouvant à payer deux ou plusieurs mensualités qui font globalement le paiement d'une dépense excessivement chère.

    La demande de prêt de consolidation de dette n'est pas si différente de celle du prêt classique. En ce qui concerne les documents nécessaires, il sera nécessaire d'avoir une pièce d'identité, le code fiscal et un document de revenus ainsi que tous les documents relatifs aux pratiques de financement actuelles.

    Il faut se rappeler que chaque établissement bancaire est libre de travailler comme il le souhaite et qu'il peut donc avoir des règles autres que les normes. Par exemple, certaines banques n'offrent ce prêt que si les prêts personnels qui seront fusionnés ont été ouverts auprès d'une seule société financière. D'autres banques, en revanche, n'offrent ce service que si les prêts ouverts ont été ouverts dans leurs succursales.

    Il est nécessaire de souligner que, en particulier si des liquidités supplémentaires doivent être demandées, la demande peut ne pas être satisfaite. La banque évaluera la situation économique du client et décidera, au cas par cas, d'approuver ou non la demande qui n'est en réalité rien de plus que l'ouverture d'un nouveau prêt personnel.

    Pour trouver la meilleure offre commerciale sur cette ligne de crédit, nous vous recommandons de faire plusieurs devis auprès des différentes sociétés financières. Il est également possible de compléter cette opération en ligne via les comparateurs de prêt appropriés.

    La possibilité de demander ou non des liquidités supplémentaires varie selon les conditions promotionnelles du prêteur. Les documents requis pour cette opération sont: la carte d'identité, le code fiscal, un document de revenu et tout ce qui concerne les anciens prêts. Certaines banques vous permettent de regrouper les prêts qui ont été ouverts avec la même banque, d'autres vous permettent plutôt de regrouper les anciens prêts également ouverts avec différents établissements de crédit.

    Quand ça paie

    Même dans un plan de consolidation de dettes, vous pouvez trouver des avantages et des inconvénients.

    Les avantages incluent la possibilité de demander des liquidités supplémentaires et donc la possibilité de demander des liquidités pour satisfaire tout type d'exigence. De toute évidence, la possibilité de réduire le montant de la mensualité à payer est très avantageuse.

    Passons aux inconvénients. Si, d'une part, il y a une réduction du montant de la mensualité, d'autre part, il y aura une augmentation de la période de remboursement et des intérêts à payer. Si le montant à payer chaque mois diminue automatiquement, les délais de remboursement augmenteront et, par conséquent, il y aura une augmentation des intérêts qui devront être versés à l'établissement de crédit.

    Donc en résumé, cette ligne de crédit présente des avantages et des inconvénients:

  • Avantages: Il est possible de combiner d'anciens prêts et donc de payer un nouveau versement mensuel dont le montant peut être encore inférieur à ce qui est actuellement payé chaque mois en additionnant le montant des différents versements. Il est également possible de demander des liquidités supplémentaires et c'est donc comme si, en plus de bénéficier des avantages qui viennent d'être mentionnés, vous pouviez bénéficier d'un nouveau prêt réel;
  • Inconvénients: si le versement devient plus commode, c'est-à-dire d'un montant plus petit, les délais de remboursement augmenteront et plus d'intérêt devra être payé. C'est donc une option qui, d'une part, peut être très utile car elle vous permet de revenir au paiement de montants durables avec plus de simplicité et qui d'autre part entraînera malheureusement le paiement d'intérêts plus élevés à long terme.
  • Le choix d'un prêt de consolidation de dettes ne doit donc être effectué qu'après avoir évalué les avantages et les inconvénients liés à sa situation et évalué correctement tous les surcoûts qui seraient encourus en optant pour cette offre financière.

    Les délais d'approbation sont généralement très courts, la demande est approuvée ou refusée en quelques heures. Dans le cas où des liquidités supplémentaires sont nécessaires, c'est-à-dire une nouvelle demande d'argent ainsi que l'agrégation des anciennes dettes, les délais d'attente pourraient être prolongés jusqu'à 48 heures ouvrables, le temps nécessaire pour effectuer tous les contrôles nécessaires et évaluer si le client est éligible ou non à demander une somme d'argent supplémentaire. Si des garanties de revenus satisfaisantes sont présentées, chaque demande sera acceptée.

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