quand il convient de le demander.

Acompte auto, crédit habitation, acompte … la souscription de différents crédits se traduit souvent par la difficulté de gérer les échéances et les dépenses mensuelles, avec la charge de stress qui en résulte. Pour les particuliers comme pour les entreprises, il est possible de recourir à la consolidation de dettes, un instrument financier qui vous permet de regrouper toutes les échéances en cours en une seule échéance d'un montant inférieur.

Qu'entend-on par consolidation de dettes?

«Consolidation» des dettes en cours signifie redistribuer la dette basé sur le capacité de solvabilité effective, particulier ou entreprise. Pour ce faire, la personne doit s'adresser à une banque ou une société de crédit à laquelle elle peut présenter sa situation et demander un financement à moyen ou long terme.

Introduit en 2011 avec le décret-loi 212, la consolidation des dettes vise à éviter les situations de surendettement, en recalculant et en différant les délais de paiement. C'est un service financier utile aux particuliers et aux entreprises qui parviennent ainsi à consolider les dettes contractées par le biais d'hypothèques ou de prêts.

En effet, lorsqu'une personne n'est pas en mesure de payer régulièrement les tranches de prêt en cours, cela crée une situation à haut risque tant pour lui-même que pour les créanciers, en fonction de la taille des dettes. Dans cette perspective, il est requis par la loi que le débiteur peut conclure une accord légal avec les créanciers, renégocier les dettes.

À quelles entités peut-on obtenir une consolidation de dette?

la restructuration de la dette c'est une procédure envisagée par toutes les institutions bancaires et par de nombreuses sociétés de financement. Ces entités prennent en charge analyser la situation de la dette et les garanties présentées par le débiteur, pour trouver une proposition d'accord avec les créanciers concernés.

Une fois signé par les parties, l'accord de consolidation est déposé auprès de la Cour.

Avec Financer.com, vous pouvez comparer de nombreuses propositions de financement visant à la consolidation de dettes et choisir le prêt le plus pratique, qui reflète le mieux vos besoins.

Sur la base de ces données et des garanties que l'entité est en mesure de produire, chaque banque ou institution financière peut proposer un plan de consolidation personnalisé, plus ou moins réactif aux attentes.

Cela permet d'allonger la dette en termes de temps et d'accéder éventuellement à de nouvelles ressources.

Quelles dettes peuvent être consolidées?

Vous pouvez demander et obtenir le consolidation de différents types de dettes, qu'ils soient contractés avec la même institution financière ou avec des institutions différentes.

Le nouveau créancier met ses ressources financières à disposition de la manière appropriée à la situation de la dette, permettant aux entreprises ou aux particuliers de recouvrer la sécurité économique et de surmonter les difficultés financières.

Une fois le contrat signé avec la nouvelle institution créancière, cette dernière veillera à éteindre les dettes passées, quels que soient le type de dette et la diversité des créanciers.

Quelles garanties sont requises?

Comme pour les demandes de prêt, les institutions financières exigent également des garanties spécifiques pour les contrats de consolidation de dettes, qui démontrent la fiabilité économique à long terme du débiteur.

Pour les particuliers, il est nécessaire de posséder certaines conditions: âge entre 18 et 75 ans, contrat de travail a durée indéterminée ou la perception de la bord, ancienneté d'au moins 6 mois en tant que salarié et d'un an pour les indépendants.

Seuls ceux qui remplissent ces conditions peuvent obtenir ce type de financement. Au contraire, il n'est pas accordé en l'absence de revenus ou de garanties, ou en cas de signalement au centre de risque tel que mauvais payeur.

Les entreprises, publiques ou privées, qui souhaitent obtenir des réductions ou des stabilisations du coût de financement doivent produire les documents nécessaires pour répondre aux normes requises: le profil de l'entreprise, l'équilibre économique et le plan d'affaires sont analysés par l'établissement de crédit.

En outre, chaque sujet doit présenter la documentation relative aux formules de prêt personnel ou de prêt P2P en cours, en plus de toute signature d'un tiers garant, si demandé par l'établissement de crédit.

Les avantages de la consolidation de dettes pour les entreprises

La consolidation de la dette garantit PME trouver la sécurité dans son secteur, en s'appuyant sur la nouvelle disponibilité des ressources qu'apporte la renégociation de ses dettes: la dette à court terme, en effet, ne permet pas aux entreprises de planification financière approprié pour eux besoins de l'entreprise.

Avec le renégociation de la detteau contraire, vous pouvez revenir à planifier des activités à moyen ou long terme, par une meilleure planification des ressources disponibles et des opportunités de nouveaux investissements. Sans résoudre définitivement les problèmes financiers des entreprises, ce système de prêt vous permet de regrouper vos dépenses en un versement inférieur et obtenir éventuellement de la liquidité, sur la base des accords signés avec la banque.

De son côté, l'entité créancière permet aux entreprises de surmonter leurs urgences d'endettement et favorise par conséquent leur recouvrement et leur expansion, grâce à la mise à disposition de ressources financières adéquates et à travers le placement direct de prêts obligataires.

Les avantages pour les familles

Pour les particuliers et les familles, la consolidation de dettes est accordée par des banques ou des sociétés financières dans le but de permettre le remboursement des dettes avec plus de simplicité, en différant les paiements dans le temps.

La formule de consolidation permet une simplification considérable des situations d'endettement complexes:

  • unifier les différents versements en un seul, inférieur à la somme des précédents
  • vous permettant de communiquer avec un institution créancière unique
  • vous permettant de allonger la durée du prêt
  • appliquer un tarif unique pour la durée du contrat.
  • De plus, la solution d'un versement par mois et donc d'un délai de paiement unique, simplifie grandement l'administration de la vie familiale.

    Si vous envisagez de demander un contrat de consolidation de dettes, avec Financer.com, vous pouvez obtenir un aperçu de ce que les banques et les sociétés financières proposent. Vous pouvez comparer les caractéristiques de chaque prêt, proposé en agence ou en ligne.

    quand il convient de le demander.
    4.9 (98%) 32 votes