Qu'est-ce que la consolidation de dettes

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La consolidation de la dette, également appelée restructuration de la dette ou refinancement de la dette, consiste essentiellement en une opération visant à:

  • remplacer les différents sujets dont vous êtes redevable (financiers et / ou banques et / ou sociétés de recouvrement et / ou agences de recouvrement) par un seul créancier;
  • regrouper toutes les dettes en ce que nous indiquerons précisément comme dette consolidée, restructurée ou refinancée;
  • réaliser une prolongation de la durée du plan d'amortissement de la dette consolidée par rapport au délai maximum de remboursement prévu par les prêts ou obligations existants intervenus avant la restructuration de la dette;
  • de payer, pour la dette consolidée, un montant mensuel inférieur à la somme des échéances relatives à l'exposition globale à la dette non encore refinancée;
  • de payer mensuellement la dette consolidée au lieu des montants dans une solution unique éventuellement prévue pour les obligations assumées ou déterminées avant la restructuration;
  • obtenir une amélioration des conditions de refinancement par rapport à celles qui caractérisent la dette en exploitation avant la restructuration;
  • tirer des liquidités supplémentaires nettes de la dette consolidée résiduelle.
  • Les outils disponibles pour procéder à la consolidation de la dette sont:

  • prêt personnel;
  • l'attribution d'un cinquième du salaire ou de la pension;
  • le prêt a changé;
  • le prêt hypothécaire à vie;
  • la délégation de paiement;
  • l'ouverture d'un prêt visant à consolider les dettes;
  • le remplacement du prêt destiné à la consolidation de la dette.
  • Ici, cependant, nous voulons traiter avec les mauvais payeurs (voir cet article pour la définition de mauvais payeur).

    L'accès aux prêts personnels est par définition interdit à un mauvais payeur. Par conséquent, nous devons nécessairement supposer qu'il n'est pas possible de compter sur des prêts personnels. La solvabilité, et donc l'hypothèse du non-enregistrement dans les bases de données des mauvais payeurs, est alors une condition nécessaire pour pouvoir également utiliser d'autres options de crédit telles que l'ouverture d'une hypothèque ou le remplacement de l'hypothèque (avec apport de liquidité supplémentaire) visant consolidation de dettes.

    Par conséquent, si je suis un mauvais payeur, ces chemins me sont également fermés.

    En tant qu'employé ou retraité, même en cas de mauvais payeur, je pourrais alors demander le transfert du cinquième du salaire ou de la pension respectivement. Mais dans le titre de cet article, il y avait une référence à une dernière instance. Et c'était le sens: nous voulons penser à un scénario dans lequel le fond du baril a déjà été gratté.

    En pratique, nous avons déjà vendu un cinquième du salaire ou de la pension. Ce sont alors des ressources sur lesquelles nous ne pouvons plus puiser.

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