Refinancement des prêts personnels

On parle de refinancer un prêt personnel pour comprendre la procédure par laquelle vous demandez un prêt dans le seul but d'éteindre une série d'autres prêts personnels qui ont été activés dans le passé et qui pourraient maintenant peser trop sur votre budget mensuel.

Qu'est-ce que le refinancement de prêt et quels sont ses avantages?

La procédure de refinancement, également appelée consolidation de dettes, offre l’avantage de pouvoir payer chaque mois moins d’argent que la somme des mensualités précédemment versées.

Vous pourrez ainsi profiter d'un coût mensuel inférieur à payer pour les versements de prêt, avec un certain avantage pour votre budget qui peut être utilisé autrement.

Comment demander un refinancement de prêt en cours

la refinancement de prêts, ou consolidation de dettes, peuvent être demandés directement auprès d'une société financière ou d'une banque, en précisant que l'objectif pour lequel la somme d'argent est empruntée est de rembourser les prêts antérieurs.

Selon la société financière auprès de laquelle vous demandez cette somme d'argent, l'extinction des autres prêts peut être effectuée par la société financière ou elle devra être effectuée directement par vous.

Dans le premier cas, c'est la société financière qui se chargera de prendre contact avec votre "ancienne" société financière, en se mettant d'accord sur la manière de rembourser la dette. Dans le second cas, vous serez crédité du montant que vous avez demandé sur le compte courant et vous devrez rembourser vos dettes antérieures. Des deux solutions, pour des raisons évidentes de praticité, la première est sans aucun doute la plus pratiquée de tous les temps.

Caractéristiques et avantages du refinancement de la dette

Comme il s'agit d'une pratique à partir de zéro, la durée de la nouveau prêt il sera plus long que celui des prêts précédemment ouverts. Par conséquent, à la fin du remboursement du nouvel emprunt, le coût total qui aura été payé pour les intérêts sera sans doute supérieur à ce qu'il aurait été supporté s'il avait continué avec les anciens emprunts, mais l'avantage de pouvoir payer un versement mensuel inférieur.

À qui est-il accordé?

Comme pour tout type de prêt, la banque évalue soigneusement les risques et les avantages de l'octroi d'un nouveau prêt. Plus précisément, la solvabilité du demandeur et son niveau de revenu sont évalués.

Dans le premier cas, le prêteur se rend dans les centres de risque pour trouver des rapports de mauvais payeurs qui peuvent concerner le demandeur et on peut certainement dire que ne pas avoir eu de problèmes d'endettement dans le passé est très utile.

Dans le deuxième cas, cependant, chaque banque applique ses propres règles, mais en général, nous pouvons dire que plus le rapport entre la mensualité et le revenu mensuel du demandeur est faible, plus il est probable que le prêt sera accordé. Pour donner un exemple, toutes choses égales par ailleurs, la banque accordera plus facilement un prêt à ceux qui ont un revenu mensuel de 2000 euros et devront rembourser 200 par mois (le montant de l'acompte est de 10% du salaire), qu'à ceux qui ont un revenu mensuel de 600 euros et devra en payer 200 par mois (le montant de l'acompte, dans ce cas, est de 33% du salaire).

Banques et agences financières offrant des prêts de consolidation de dettes

Hypothèque de consolidation de dette, une alternative

En plus du consolidation de prêts, il existe également une consolidation mutuelle qui poursuit les mêmes objectifs: mutualiser les échéances de prêt. Dans ce cas, cependant, l'hypothèque a des coûts plus élevés que le prêt unique, étant donné que, entre autres, les frais du notaire doivent être supportés, ce qui n'est pas nécessaire pour l'ouverture d'un prêt personnel.

En outre, comme pour toutes les hypothèques, une garantie sera généralement exigée, généralement donnée par l'hypothèque sur une propriété possédée (pas même ce particulier n'est requis dans le cas d'un emprunt).

En fin de compte, le choix entre la consolidation de prêt et l'hypothèque doit être fait par l'utilisateur. Afin d'avoir une meilleure idée, nous vous invitons à lire nos conseils sur le moment où il est préférable de consolider un prêt.

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