Refinancement et consolidation de dettes Prestiti.si

Refinancement de la dette

Dans ce cas, afin de ne pas prendre de retard dans le paiement des acomptes, il peut être pratique de contracter un seul prêt qui sert à couvrir et diluer davantage au fil du temps tous les autres, ou un prêt de consolidation de dettes.

De cette façon, nous aurons non seulement un paiement mensuel unique qui comprendra tous les versements des autres prêts, mais aussi un délai pour le remboursement de la dette plus longue.

Ce sera directement la banque où nous souscrirons le prêt de consolidation de la dette qui remboursera tous les autres engagements.

Le coût total à la fin sera évidemment plus élevé, en raison du temps de retour plus long, mais le versement inférieur vous permettra de respecter vos engagements avec moins de difficulté.

Comment faire lorsque vous avez plusieurs prêts?

Grâce au refinancement, il est possible de rencontrer ceux qui souhaitent disposer d'un versement unique pour l'ensemble de leur financement. La consolidation de dettes vous permet de regrouper tous les prêts en un seul produit de financement et donc, dans la plupart des cas, de réduire la tranche de remboursement pour le même plan de remboursement.

L'alternative du transfert du cinquième

Si vous êtes fonctionnaire, fonctionnaire ou retraité, vous pouvez demander une consolidation avec affectation du cinquième du salaire. Avec cette solution de regroupement des différents prêts, vous obtenez des montants plus élevés et une durée plus longue pour le paiement des échéances, jusqu'à un maximum de 120 mois.

Exemple de calcul de refinancement

À titre d'exemple, nous prenons le cas de la présence de plusieurs prêts contractés pour une période de 60 mois, et pour lesquels 12 versements ont été effectués dans les délais:

  • Versement d'achat de voiture 140,00 €
  • Versement d'achat d'appareils électroménagers 60,00 €
  • Versement de remboursement de la carte renouvelable 100,00 €
  • Acompte sur prêt personnel 200,00 €
  • Total 500,00 €
  • Après avoir regroupé tous les prêts en un seul prêt, nous avons pu constater une économie de 7,6%, et donc un remboursement global de 466,00 €.

    Nous aurons donc une économie globale de:

  • total à rembourser avec les prêts antérieurs: taux 48 x 500,00 = 24 000,00 €
  • total à rembourser avec refinancement: mensualités 48 x 466,00 = 22 368,00 €
  • économie totale: 1 632,00 €
  • Et si vous souhaitez refinancer le montant de la dette pour 60 mois supplémentaires (au lieu des 48 restants), la tranche de remboursement sera de 385,00 €. Même si la période redevient 60 mois, nous aurons une économie globale de 900,00 €, mais un versement inférieur égal à 115,00 €.

    Remarque: Le calcul a été fait à titre d'exemple uniquement sur la base d'un montant à refinancer égal à 18 000,00 (dette résiduelle présumée des prêts en cours au moment du paiement de la 12 tranche. Le montant de la dette résiduelle peut varier en fonction de ce signé avec les accords de prêt individuels signés, et donc le calcul du remboursement anticipé de la dette doit être demandé au prêteur avec lequel le prêt a été contracté) par le biais d'un prêt contre la cession d'un cinquième du salaire d'un employé de l'État. La nouvelle tranche de 466,00 € (inférieure à la somme des tranches précédentes) est remboursable pour une période de 48 mois (autant que les mois restants des prêts précédents). Si vous optez pour un remboursement de prêt dans un délai de 60 mois, l'acompte sera de 385,00 €.

    Certains produits de refinancement de la dette

    Consolidation de dettes

    Le système économique actuel et la crise financière actuelle qui a également touché notre pays, ont conduit de nombreuses personnes à remettre un nombre croissant de prêts, d'hypothèques et de prêts personnels au fil du temps. Si, d'une part, ce qui est désormais coutumier parvient à maintenir l'économie en place en mettant de l'argent liquide sur le marché à dépenser de l'autre, il finit toujours par mettre l'utilisateur final en mesure de se retrouver avec un nombre et un montant de mensualités pour l'extinction. de tous les prêts qui dépassent souvent le revenu mensuel de l'individu.

    Pour faire face à ce problème, les banques et les institutions financières étudient depuis quelques années des solutions permettant aux débiteurs de regrouper tous les prêts ouverts en un seul gros prêt, ou hypothèque, afin de diminuer le versement mensuel total et le nombre de versements. en un.

    Nous sommes confrontés à la définition de consolidation de dette qui est donc représentée par la consolidation de tous les prêts ouverts par un particulier afin de diminuer la production mensuelle pour le remboursement de chacun d'eux.

    Dans ce guide, nous analyserons les différents types de consolidation de dettes, essentiellement représentés par prêts de consolidation de dettes et hypothèques de consolidation de dettes, nous verrons à qui ils s'adressent, les avantages et les inconvénients, en essayant d'utiliser un langage clair accessible à tous et en essayant de fournir des indications sur la meilleure solution pour aborder leur projet de consolidation de dettes.

    Avec le terme Consolidation de dettes il est fait référence à une opération financière visant à réduire la durée ou le versement global des dettes en cours. L'objectif principal est de regrouper tous les versements en une seule charge.

    Dans un autre article, nous avons déjà discuté de la consolidation mutuelle sans toutefois vous dire que, même à travers le prêt personnel classique ou le transfert du cinquième, nous pouvons obtenir les mêmes résultats.

    Lors de votre demande de consolidation, en plus de présenter les documents classiques d'une demande de prêt personnel, vous devrez également présenter les accords de prêt à rembourser ou, alternativement, les comptes d'extinction correspondants. La déclaration d'extinction est un document émis par la société financière et sur lequel sont déclarés la dette résiduelle de votre position et les modalités de restitution du montant. Logiquement, en éteignant plus tôt, vous n'aurez pas à reconnaître les intérêts non acquis.

    Prenons un exemple de consolidation par prêt personnel ou cession

    Engagements en place:

  • acompte 230,00 € pour 40 mois, capital résiduel 7 200,00 €;
  • versement de 132,00 € pour 30 mois, capital résiduel de 3 500,00 €;
  • versement de 340,00 € pour 55 mois, capital résiduel de 14 000,00 €;
  • Total des engagements mensuels 702,00 € pour une dette résiduelle de 24700,00 €

    Solutions possibles compte tenu des taux moyens du marché:

  • nous consolidons les trois positions€ 25.000,00 à 10 ans -> Versement € 370,00 -> Économies mensuelles: 332,00 €; 25 000,00 € à 7 ans -> Acompte 461,00 € -> Économies mensuelles: 241,00 €;

  • nous ne consolidons pas le prêt d'une durée de 30 moisL'opération expire et la plupart des intérêts ont déjà été payés

    22 000,00 € à 10 ans -> Acompte 325,00 € Engagement mensuel pour les 30 premiers mois: 457,00 € -> Économies 245,00 €;Économies mensuelles à partir de la 31e tranche 377,00 €;

    22 000,00 € à 7 ans -> Acompte 407,00 € Engagement mensuel pour les 30 premiers mois: 539,00 € -> Économies 163,00 €;Économies mensuelles du 31e versement 325,00 €;

  • Si vous décidez ou êtes sur le point de soumettre une pratique de consolidation de dettes, faites confiance à un consultant qui pourra vous conseiller sur la meilleure solution. Habituellement, nous avons tendance à éteindre toutes les positions, mais ce n'est pas toujours la meilleure solution.

    Prêt de consolidation de dettes

    Prêt de consolidation de dettes: ce que c'est et comment ça marche. De plus en plus aujourd'hui, les produits sont proposés à l'achat en plusieurs fois. En réalité, chacun de ces produits correspond à un prêt finalisé, dont le montant est payé directement au vendeur de l'actif, tandis que le client paie les versements du prêt à la société financière qui l'a fourni.

    Les taux de ces prêts sont très bas et ce type de paiement s'accompagne généralement de promotions attractives. Quel est le risque? Celui d'avoir à payer une pluralité de versements, avec des montants et des délais différents et au final de vous retrouver signalé comme mauvais payeur car vous avez oublié de payer un versement.

    Pour cette raison, au cours des dernières années, la nécessité de pouvoir regrouper les versements des différents prêts en un seul versement mensuel est devenue plus forte, plus facile à gérer et à gérer. Cela est possible avec la consolidation de dettes, un type de produit financier décisif pour éteindre les nombreux prêts ouverts.

    Le fonctionnement de la consolidation de dettes est simple. Un prêt spécial doit être demandé, dont la somme est utilisée pour rembourser tous les prêts dont les échéances restent à payer à l'avance. Une fois la demande de consolidation de dettes acceptée, un seul versement mensuel sera effectué.

    Habituellement, les versements échus n'ont pas de montants trop élevés et pour pouvoir procéder à la consolidation de la dette juste un simple prêt personnel, payé peut-être avec un virement du cinquième. De cette façon, en plus d'avoir regroupé les versements en un seul versement, vous n'aurez même pas le problème de devoir vous rappeler la date d'échéance, car elle serait facturée directement dans le chèque de paie. De plus, vous n'aurez à fournir aucune garantie autre que votre salaire.

    La consolidation de la dette, cependant, peut s'avérer utile, sinon réellement fondamentale, même dans des cas plus problématiques, comme dans le cas où les mensualités accumulées ont miné le budget familial. En regroupant les échéances en un seul prêt de consolidation de dette, il est possible d'obtenir la prolongation du prêt, en allongeant la durée de remboursement ou en réduisant le taux d'intérêt.

    La consolidation de dettes est un excellent outil financier pour vous simplifier la vie!

    Souvent, à la suite de plusieurs achats effectués au fil des ans, nous nous rendons compte que nous avons accumulé un nombre assez élevé de versements mensuels, qui peuvent atteindre des montants prohibitifs.

    Cependant, les prêts de consolidation de dettes personnelles peuvent être utilisés pour remédier à ce problème.

    Ce type de prêt personnel vous permet de regrouper tous les prêts en cours en un seul gros prêt et donc en un seul versement mensuel inférieur grâce à des taux d'intérêt particulièrement avantageux et avec l'avantage supplémentaire de pouvoir prolonger la durée.

    Les avantages des prêts de consolidation de dettes personnelles sont essentiellement:

  • Un versement mensuel
  • L'extinction du financement à vos frais
  • La possibilité d'obtenir des liquidités supplémentaires
  • Les taux d'intérêt avantageux et une durée plus longue dans le temps
  • Le montant maximum pour ce type de financement varie selon les banques et les établissements de crédit, notre conseil est comme toujours d'évaluer différentes options et devis.

    Hypothèque de consolidation de dettes

    À l'instar de ce qui se passe pour les prêts de consolidation de dettes, le prêt de consolidation de dettes a été créé pour offrir la possibilité de regrouper les hypothèques et les prêts contractés par le débiteur au fil du temps. La différence substantielle entre les hypothèques et les prêts de cette nature est donnée par le montant minimum pour y accéder qui, dans le cas de l'hypothèque, est généralement certifié sur la base de 30 000 euros.

    Comme dans le cas des prêts, le prêt pour consolidation de dettes permet d'étendre le remboursement du capital dans le temps, ce qui réduit considérablement le montant mensuel que l'ensemble des prêts hypothécaires et des prêts en cours doit payer.

    Le plan d'amortissement des prêts prévoit que, par le versement de l'acompte, une partie du capital et une partie des intérêts sur le capital résiduel seront remboursées mensuellement.

    Pour le paiement, un débit direct sur le compte bancaire est généralement requis et, pour renforcer la protection du capital, une couverture d'assurance supplémentaire est nécessaire pour couvrir l'hypothèque en cas d'éclosion ou d'incendie du bien hypothéqué.

    La durée du prêt de consolidation de dette peut aller jusqu'à un maximum de 30 ans et, à quelques exceptions près, il n'est pas accessible à ceux qui ont subi plus d'une réclamation, des retards de paiement excessifs (généralement plus de 3) ou ceux qui ont retardé pour plus d'une fois le paiement hypothécaire.

    Les économies mensuelles effectives en cas de souscription d'un prêt de consolidation de dette représentent environ 40/50% du total des échéances qui auraient été versées en gardant les différents prêts et hypothèques ouverts séparément.

    Comme toujours, nous invitons toute personne intéressée par cette forme d'hypothèque à envisager autant d'options que possible sur le marché traditionnel et sur le marché du crédit en ligne.

    Consolidation de prêts

    Comme nous l'avons déjà dit, le prêt de consolidation de dettes vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin d'allonger le paiement dans le temps et de faire face à une sortie mensuelle plus faible pour le paiement des échéances.

    Mais que peut-on faire si ce besoin résulte d'un seul prêt en cours?

    Dans ce cas, il est possible de procéder au refinancement du prêt ou à la rétractation du prêt lui-même en variant la durée de la période de remboursement et donc en diminuant le montant de la mensualité à verser à la banque ou à l'institution financière.

    Le refinancement d'un prêt se déroule généralement de deux manières: hypothèque de liquidité pour des montants supérieurs à 30 000 euros ou prêt non garanti pour les montants inférieurs à 30 000 euros.

    Selon la nature, la durée maximale de prolongation de la dette peut donc varier et est d'environ 20 ans pour le prêt de liquidité et 10/12 ans pour la solution de prêt. Les délais de concession vont de 30 jours pour le prêt à des délais beaucoup plus courts et plus estimables à l'ordre du jour en ce qui concerne les prêts.

    Bien que économiquement différent et certainement plus simple sur le plan technique, le refinancement des prêts peut être inclus dans la catégorie de la consolidation de dettes.

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